幸福守門員_candice

這邊要先說明名詞定義

「預定利率」是指保戶所繳的部分保費，經由保險公司加以運用之後

，「預計」可得到的投資報酬率，此一報酬率會反映在保戶所繳的保費

，通常是成反比關係，因此，預定利率越高的保單，

其保戶所繳保費通常會越低。

「宣告利率」--->由保險公司自行公布，每家保險公司略有不同

以 新光 為例 

宣告利率是參考新光運用此類商品所區隔資產之實際投資報酬而定

增值回饋金 的利率~

「宣告利率」和「保單預定利率」的差額

需要留意的地方~

宣告利率不等於報酬率，同時保單宣告利率不是保證，

宣告利率是不確定值(有些業務員在行銷上可能會

直接把 宣告利率 講成是保單利率 誤導保戶)

增值回饋分享金計算方式~

「宣告利率」和「保單預定利率」的差額，乘以當年度末保單價值準備金

所得之值。

何謂利變型保單

利變型保單是傳統保險的一種，同樣都有保單預定利率，

唯一的差別是多了一個宣告利率。 

增值回饋方式：

第一個是現金給付~直接拿回饋增值分享金，直接領出來

第二個是儲存生息~回饋增值分享金根據保險公司之宣告利率，

依據年複利方式累積

第三種是以購買增額繳清保險金額~將 回饋增值分享金 拿來購買保額

保額增加，保單現金價值增加。

所以利變型保單篩選標準在~

先看 保單預定利率之下的 解約金，這部份是確定值，當然越高對我們越有利

再來才是看 宣告利率下的 解約金，因為這部份是不確定的。

利變型保單一樣有分成 台幣 和 外幣

當然外幣的利變型保單，多了 匯兌風險。

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

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