2021-09-02 16:46經濟日報 記者葉憶如／台北即時報導

 

宏泰人壽薰衣草實支實付險大賣15萬張，今年卻5月卻徑行大幅漲價1.6倍，欠缺合理性及公平性，遭金管會今（2）日開罰120萬元，命該公司應恢復原費率，退還調漲保費後向保戶溢收之保險費，同時限制該公司自裁處書送達之翌日起一年內停止銷售保證續保之健康保險新契約。

保險局主祕蔡火炎表示，宏泰人壽今年5月10日送審備查「宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約」部分變更，所研擬之計算說明書，對於費率之釐訂，僅選擇性考量2020年單一年度理賠損失率欠佳之住院醫療費用保險金及手術費用保險金等二項給付項目經驗資料，未完整考量全部年度，例如如損失率較佳之2019年度，以及沒有考量所有給付項目，其中包括如損失率較佳之住院日額保險金、住院醫療輔助保險金、住院慰問保險金、重大器官移植保險金等其他項目，而直接以該比較差的二項給付項目之保險成本，調整係數且以調整係數大於等於1之方式，即在已設定費率調漲結論下，調高保險費率，未考量不同性別及年齡級距於不同計畫別之不同損失率情形，有欠公平合理。

此外，保險局也認為，宏泰人壽費率調整前，歷次之商品管理小組會議資料均表示本商品損失率未偏離定價基礎，並無檢視評估結果有做必要調整之分析，本次費率調整亦未有各項精算假設數據、調整方式及其符合適足性、合理性及公平性之詳細評估分析，就費率調整之重大事項，評估決策有欠妥當。

2021-06-17 20:03聯合報 記者戴瑞瑤／台北即時報導

針對施打疫苗後導致的身故，到底算不算意外險理賠爭議，保險局局長施瓊華今表示施打疫苗直接導致死亡就算是意外。聯合報系資料庫。

國內已出現逾10起疑似因疫苗接種後身故的案例，施打疫苗後猝逝，意外險賠不賠引起諸多討論。保險局局長施瓊華受訪表示，如果被保險人本來就是健康體，或是就算其過去有慢性病史但現在控制良好，死因如果是疫苗注射導致，就可視為是「意外」，意外險與疫苗險就應該要理賠。

施瓊華說明，要不要賠可用三種情形來解釋：第一，如果被保險人本身是健康體，疫苗注射是導致死亡的主因、沒有疾病的原因，就是單純打疫苗後死亡，就要算是意外，意外險與疫苗險就要理賠。

第二，如果被保險人原來有慢性病史，但是控制良好，在疫苗注射後導致住院或死亡，而醫生在診斷過程中判斷是因疫苗引起，意外險與疫苗險也要理賠，「不能因為以前有慢性病史，就直接把死因歸為是疾病」。

四間壽險架上共10張失能殘扶險 預計年底前停售

文章來源:聯合新聞網

健保特材收費不訂上限了！想用好醫材得自己買保險

健保署抵不過醫界壓力，政策急轉彎。(圖／健保署)

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結論:

以 87 年為分界點， 民國87年以前，

主管機關尚未發布「住院醫療費用保單示範條款」，

在87年以前的除外事項中多數保險公司有列入:法定傳染疾病

所以87年以前的法定傳染疾病，依照條款是不予理賠(

金管會保險局建議保險公司基於有利被保險人考量

給予融通理賠)。

87年之後有示範條款，且條款中除外事項沒有列入

法定傳染疾病，所以87年之後的條款如果罹患

法定傳染疾病住院治療，都必須予以理賠

資料來源:蘋果日報

實支實付 醫療保險 -副本理賠~2018版<----請點我

日前市場傳出，金管會研擬修法，讓「實支實付醫療險」的理賠金額，最多不能超過醫療費用，意思是醫療費用5萬元，就算買兩張實支實付醫療險可以賠10萬，但最多還是只能拿5萬元，引發網友一陣撻伐。

金管會主委顧立雄今天澄清，早在8月底第一次座談會，並在內部討論後，「就已經把這個條文拿掉了」。

他說，現在會進一步檢視，實支實付是否有理賠道德風險的弊端，據了解，如果實支實付沒有理賠弊端，金管會可能會傾向維持現狀，也就是說，民眾多保、還是可以多理賠。

顧立雄說，當時檢討這個實支實付醫療險，主因是學者建議，要解決「複保險」的問題，因為複保險在財產保險上，是有一個很明確的損失，保多少就賠多少；但顧立雄說，實支實付保險契約內容，很複雜，實際損害是多少，無法如一般財產保險，有一個標的物，因此最後確定不納入修法中。

顧立雄指出，實支實付醫療險有不同型態，例如有的是定額給付，並不一定需要保戶提供單據，業界也不認為這屬於超額保險，尤其是若這種保險型態在投保時，保險公司就已經允許，金管會也沒有插手的必要。

顧立雄表示，由於無法用具體的法律條文解決醫療險複保險的狀況，目前金管會態度上傾向不增訂保險法第38條之1，不過仍會詢問學者意見，檢討是否因此會有道德風險的存在。

2007年起，台灣開放實支實付險可接受「副本」醫療收據理賠，是所有醫療險「唯一開放」副本理賠險種實支實付險開放副本理賠後，若保戶在投保時，告知保險公司已投保其他家的實支實付險，若保險公司願意承保，那當保戶拿「副本」單據時，保險公司就得要理賠。

不少民眾也表示，買了很多張實支實付保單，主要是因為希望除了理賠醫療費用外，還希望可以彌補一些其他如請看護、或是買營養品的費用，若只能理賠醫療費用，恐會扼殺民眾買保單的意願。

顧立雄說，金管會正在檢討實支實付型，在理賠過程中產生可能的道德風險；據了解，若都沒有的話，有可能傾向維持現狀。

所謂現狀，就是民眾若跟A保險公司買一張實支實付保單，在跟B保險公司再買一張，且B核保了，那發生醫療費用時，兩家保險公司都需要做理賠。（廖珮君／台北報導）
 

元大人壽~享有心 實支實付醫療險_詳解<---請點我

與癌症治療相關的保險＜－－－－請點我

媒體曾報導過：

「台灣名嘴陳立宏去年驚罹腦癌四期，經過化療與標靶等治療後，

逐漸恢復正常，不過上月底又出現不適症狀，除了有腦細胞壞死，

還發現癌細胞，每月光醫療費用高達40萬元，「衛生署」前署長

李明亮發信希望友人幫忙。」

台灣「衛生署」前署長李明亮曾談到過關於陳先生家庭狀況，

他說到：「外省第二代的陳立宏過去一直為台灣人打拚，

由於美國新藥與標靶治療費用昂貴，加上小孩教育費，

對陳立宏來說是無法負擔的經濟壓力，希望幫他籌到足夠費用。」

長期照護 與 殘扶險 有何差異呢?<-----請點我

政府將開始試辦長照2.0計畫，喚醒民眾對長期照護的風險意識，保險局即提醒民眾，市場上除了長照保單外，也有定期給付的「特定傷病保險」與殘扶險，理賠標準、優劣勢各不同，民眾最好要先視自身需求、了解保單特性後再投保。

　保險局表示，2015年即推出長期照顧保險單示範條款，也就是傳統長照險，其理賠標準即是符合二類長期照顧狀態之一，一即生理功能障礙，即巴氏量表或依臨床判斷達一定月數（最長不得逾6個月），被保險人進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣六項生活自理能力中，持續存在三項以上障礙，也就是壽險公司常說的六項三不能。第二類即是認知功能障礙，即經專科醫生判斷一定時間（最長不得逾6個月），仍為持續失智狀態，在時間、場所、人物分辨上二項以上有礙障，無論是生理或認知只要一項確定有障礙，且一定時間以上無法治癒，長照險即會開始理賠。

　但由於這種長照狀態與民眾認知的「需要照顧」的狀態，往往有認知上的落差，保險局即提醒民眾投保長照險前，先確定這種理賠標準是否符合自己的需求，避免發生事故時無法獲得保障。

近年壽險公司推出「類長照」保單，即以病名作為理賠標準的特定傷病險，與依殘廢等級作為理賠標準的殘扶險，目前這二大類保單銷量已超越傳統長照險。

保險局即對長照三寶提出六大提醒，一是要民眾先分清楚三大類保單的理賠範圍及商品特性，避免日後產生認知爭議；二是長期照顧的定義一定要先弄清楚，避免想保障的地方沒有保障到；三是保單會明訂請領保險金需要一定的文件，如醫生診斷證明等，若欠缺，保險公司無法理賠；四是長照狀態必須持續一段時間，不是一符合狀態就理賠，另外如自殺等故意行為、犯罪行為、吸毒等造成的長照狀況，長照險不理賠。

五是長照類保單給付項目、給付頻率、給付次數、是否有給付總額或上限，各家保單不同，保戶應提前了解內容再投保；六是長照並不是老人的專利，許多年輕人可能因意外或疾病出現長照需求，可及早規劃長照類保單。

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

再次說明實支實付醫療險的重要性~

實支實付醫療險可以讓我們享有比較好的醫療品質，而不造成家人的負擔。

實支實付 醫療保險 -副本理賠~1<---請點我

別以為健保核刪跟你沒有關係！在扭曲的健保核刪制度下，醫院除了拼命控制被核刪的項目，也不斷向自費市場靠攏圖生存。G小姐的父親因為頸椎椎間盤凸住院4天，就花了34萬。G小姐說，「住院時，看到一堆自費同意書攤在我面前時，我有點嚇到！」家人其實很擔心費用問題，但院方一直用「等檢查報告出來後再來決定」安撫家屬。等到確定要開刀了，院方就開始用一些話術，鼓勵家屬使用自費產品。「醫師就是說，用自費產品術後活動度比較好，可以提升生活品質。」G小姐說，當時家人也只想讓父親得到較好的照顧，而且醫師都說話了，就自費25萬的人工椎間盤費用，沒想到這只是開頭….「後來包括脊椎融合器、感染防護系統止血包、血液凝膠、可吸收縫線、氣壓式高速切割系統、可吸收縫線、防血栓襪、甚至連手術用紗布鋪巾，都要自費項目。」面對愈來愈龐大的自費金額，G小姐不禁向院方詢問，為什麼連手術紗布都要病人自費，院方說，這是一次性拋棄使用，如果是健保給付，是經過消毒後再回收使用。「後來覺得，反正25萬都花了，也不差這幾萬，就全部都簽了！」G小姐感嘆地說，「我爸光一節頸椎置換就花了將近34萬，如果家裡是低收入戶，該怎麼籌這筆醫藥費！」她也抱怨，到底我們的健保費都繳到哪裡了？也許你也會覺得最近醫院要排檢查，等待的時間比前更久了，原因也可能與健保核刪有關。一位醫師就透露，以前排高階檢查如CT 、MRI要等2、3個禮拜，但現在動則就要1個月以上。「主要就是因為如果成長太多，就會成為健保署的眼中釘，下個月就會成為抽查對象。」陳醫師說，這樣的狀況也發生在藥物使用上，健保署就是要求以便宜、學名藥為主，如果一開始治療就開原廠藥，９成逃不了核刪。陳醫師還說，現在又更離譜了，醫院就連使用原廠藥也要採總量管制。也就是醫師只有固定的量，如果一旦超過就無法再開藥。「那我以後1年只能看診8、9個月，因為接下來我根本沒有藥可以開給病患。」為了醫院能繼續經營下去，醫院也只能擁抱自費市場這個金雞母。特別是外科手術中的植入物與手術耗材更成為自費市場大宗。像是頸椎人工椎間盤、脊椎融合器、防感染手術包等等，甚至連手術用的鋪巾也要求自費。不禁讓病患家屬感嘆：「我們的健保費都繳到哪裡去了？如果是低收入戶，怎麼負擔這麼龐大的醫藥費？」（撰文：蔣仁人）

資料來源:壹週刊

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

如果有任何保險想法或是疑問者，歡迎一起研究討論

失能險有保證給付商品還剩哪幾家?

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資料來源: 好險網行銷經理/張婉屏

郵局是國營事業不會騙人，保險商品有商品條款，也不會騙人，

真正[會騙]的是[人]。所以在規劃保險時，不論是跟郵局買，

還是跟任何一家保險公司買，跟認識的人買，還是跟陌生人買保險

保護自己的方式~要看清楚商品條款，DM 甚至 繳費方式 繳別等，

清楚了解商品內容後， 再進行規劃，這樣可以避免不必要的糾紛

，影響自己的權益。

2017-07-25 11:43〔記者鄭瑋奇／台北報導〕中華郵政公司今年6月底發現隸屬基隆支局的新北瑞芳分局一名張姓女員工透過向保戶以躉繳方式，一次性收取所有保費，以陸續幫忙繳費的方法涉嫌侵占保費，中華郵政公司發言人藍淑貞表示，經查發現該員工從民國98年至今約已向保戶收取2到3億元保費，目前未到期保費約4億元，但該員工戶頭僅剩3190萬元，雖要求先存回郵局戶頭，中華郵政已做好會倒貼1億多元的打算，不會讓保戶權益受到影響。

藍淑貞昨天卻稱金管會應是誤解

不過，中華郵政發言人藍淑貞昨天卻稱，金管會應該是對此誤解，該名人員並無侵占行為；據了解，因為郵局沒有躉繳保單，該名同仁是未依規定辦理壽險，一次性收取所有保費，再幫客戶逐月繳交保費。

中華郵政公司保戶目前共有250萬戶，金額高達9800億元，所有郵政壽險繳費方法僅年繳、半年繳、季繳、月繳，未開辦躉繳方式繳納保費。據了解，張姓員工在中華郵政資歷已33年，是基隆地區頂尖保險業務員，每月平均業績可做到40至50萬元，藍淑貞表示，該員工職務權限已解除，並由政風單位陪同去廉政署接受調查。

2017/04/28  |  今日焦點  |  保險稅務 

小額保單 保險局官員都在買 

彭禎伶／台北報導

 

 

 

 

最近有非常多的商品調整的訊息，相信你一定也聽到多許多業務告訴你，

如同這篇新聞一樣，而我要告訴各位讀者，我們必須要冷靜地思考自己

的付費能力(也就是預算)和需求(風險缺口)，在來研究討論要如何規劃保險補強

檢視思考我們目前保障內容是否需要補強地方~建議至少每兩年檢視 自己保單內容

是否需要補強，因為我們可能遇到的或是看到的，不管是自己健康檢查或是

身旁親友的疾病意外，這些都會改變我們當初規劃內容的保單想法。

當然還有政府的法令，健保制度的改革生活型態的改變等。

例如:最近一位客戶，早期只是買最簡單的PTT罐頭，他非常在意預算，

金管會調降責任準備金利率 保費最高將漲兩成<---請點我

第一:檢視目前保單，特別針對實支實付醫療險 和 殘扶險

補強或備齊。

因為二代健保和DRGs制度下，住院天數短，自費項目多，如果想要有

好的醫療品質，這些自費醫療花費都可以轉嫁由保險公司負擔。

殘扶險是我們生活的防護網，不管疾病或是意外造成我們長期無法工作時

收入中斷支出不斷的情況下，可以由殘扶險每個月/每年 給付我們一筆

殘扶生活扶助金，殘扶險一旦啟動，理賠金額都是相當龐大的。

第二:尋找適合商品比較

比較基礎:

本報系資料庫

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11月有兩個象徵單身的1，被視為單身的月份，大陸更是把11月11日定為光棍節。專家指出，享受一個人的生活，前提是身體健康且有穩定的財務來源，單身族不妨提早幫自己規劃意外帳戶、醫療帳戶及退休帳戶，照顧好未來的自己。

根據內政部統計，台灣30歲至44歲已達適婚年齡、但未婚的人口將近200萬，占總人口的8%。康健人壽360°康健指數調查發現，高達七成受訪者覺得目前擁有的保險不足以支付未來的醫療支出，突顯財務面的潛在風險與醫療保障不足的隱憂。

康健人壽產品開發與策略部副總唐家舜表示，意外帳戶對年輕單身族來說很重要，特別是男性。衛生福利部2015年死因統計年報顯示，意外事故所造成的死亡比率，為十大死因中的第六位。

其中，男性因意外身故的比率，又高於女性。含有殘廢、身故及醫療給付的意外險、意外傷害險是單身族不可或缺的保障工具。

醫療帳戶及退休帳戶對單身男女來說也是不可或缺，唐家舜表示，單身族一定要有足額的醫療保險金來移轉疾病風險，避免未來醫療費用侵蝕辛苦存下的儲蓄，且要趁年輕預先規劃自己的老年生活。

事業穩定、收入較為寬裕的單身族，宜趁年輕時打造自己的終身醫療帳戶，台灣人平均一輩子花在醫療至少新台幣310萬元。市售終身醫療保障專案，繳費20年就能享有最高360萬元的終身醫療帳戶，愈年輕投保，保費愈實惠、保障也愈久。

市售變額萬能壽險，可讓單身族以最經濟的方式規劃退休帳戶，除了每月彈性繳交保費，輕鬆累計壽險保額，還可利用附約加強健康防護傘，從身故、癌症、重大疾病、住院日額、特定傷病、意外傷害到豁免保費保障，都可依據個人需求進行搭配。