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長期照護 與 殘扶險 有何差異呢?<-----請點我

政府將開始試辦長照2.0計畫，喚醒民眾對長期照護的風險意識，保險局即提醒民眾，市場上除了長照保單外，也有定期給付的「特定傷病保險」與殘扶險，理賠標準、優劣勢各不同，民眾最好要先視自身需求、了解保單特性後再投保。

　保險局表示，2015年即推出長期照顧保險單示範條款，也就是傳統長照險，其理賠標準即是符合二類長期照顧狀態之一，一即生理功能障礙，即巴氏量表或依臨床判斷達一定月數（最長不得逾6個月），被保險人進食、移位、如廁、沐浴、平地行動、更衣六項生活自理能力中，持續存在三項以上障礙，也就是壽險公司常說的六項三不能。第二類即是認知功能障礙，即經專科醫生判斷一定時間（最長不得逾6個月），仍為持續失智狀態，在時間、場所、人物分辨上二項以上有礙障，無論是生理或認知只要一項確定有障礙，且一定時間以上無法治癒，長照險即會開始理賠。

　但由於這種長照狀態與民眾認知的「需要照顧」的狀態，往往有認知上的落差，保險局即提醒民眾投保長照險前，先確定這種理賠標準是否符合自己的需求，避免發生事故時無法獲得保障。

近年壽險公司推出「類長照」保單，即以病名作為理賠標準的特定傷病險，與依殘廢等級作為理賠標準的殘扶險，目前這二大類保單銷量已超越傳統長照險。

保險局即對長照三寶提出六大提醒，一是要民眾先分清楚三大類保單的理賠範圍及商品特性，避免日後產生認知爭議；二是長期照顧的定義一定要先弄清楚，避免想保障的地方沒有保障到；三是保單會明訂請領保險金需要一定的文件，如醫生診斷證明等，若欠缺，保險公司無法理賠；四是長照狀態必須持續一段時間，不是一符合狀態就理賠，另外如自殺等故意行為、犯罪行為、吸毒等造成的長照狀況，長照險不理賠。

五是長照類保單給付項目、給付頻率、給付次數、是否有給付總額或上限，各家保單不同，保戶應提前了解內容再投保；六是長照並不是老人的專利，許多年輕人可能因意外或疾病出現長照需求，可及早規劃長照類保單。

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資料來源:工商時報