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目前分類:保險基本觀念 (27)

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不管是疾病或意外導致,在必要性治療下主要理賠

健保不給付的項目有三大項:

病房費 手術費 住院醫療費用保險金(俗稱:醫療雜費)。

換句話說,當疾病或意外發生的時候,

如果遇到健保不給付的治療或用藥,

那我們還想不想接受治療?

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新生兒比較活潑好動抵抗力通常比較弱,

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關於新生兒保單的規劃與投保的時間點,這是一個很老舊的討論,在網路上

有分成兩派,先自費檢查和先投保兩派都有人支持,最近有客戶詢問到讓她

困惑的這個問題,因此以下提供新生兒篩檢與投保的注意事項與觀念分析,

希望能夠幫助各位家長在照顧新生兒的辛苦過程對於投保時間點不再感到

困擾。

 

文章1.jpg

關於新生兒的投保規則,多數保險公司要求 寶寶健康出院,

出生週數滿 37 周且體重2500克以上,而少數保險公司可以接受未滿37周且

體重 2500克以上,建議確定新生兒投保內容後,確認該保險公司的新生兒

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我想很多保險從業人員都還分不清楚什麼是全殘? 什麼是一級殘?

常常分不清楚,更不用說是一般保戶了,更是一頭霧水?

腦中風診斷書.jpg

壽險全殘.jpg

壽險全殘的定義

在第七條和註5,並沒有說到需要等六個月治療

所以腦中風在符合全殘申請下,只要診斷書開得出來

第一時間就可以先申請壽險全殘

中風造成失語.JPG

壽險全殘的定義

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癌症幾乎算是國人的慢性病,早期發現早期治療

如何治療?

要花多少錢?

我們承不承擔得起?

乳癌腦移轉泰嘉錠.jpg

泰嘉錠一天 5顆,一個月 30天,費用是 115500元

賀癌平價格.jpg

癌症用藥費用.png

資料來源:健保署,台中榮總,好險網,義大醫院

在癌症確診當下~

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規劃定期保險應該要有的認知~請點我

20161012101808001.jpg

辛苦工作一輩子,你打算幾歲退休?

退休後不在有工作收入,取而代之的可能是勞保每個月退休金

有些人有房租收入,或是年輕時幫自己規劃的每年還本儲蓄險,

用這些替代收入來支持自己的退休生活。

有沒有想過那我們現在自己規劃的保險,在65歲我們退休之後

一年保費大約是多少呢?

一般市場常見的罐頭保單,在 66歲退休時一年保費約 9萬元左右,

70歲年繳保費約 15萬,到了80歲年繳保費約20萬

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第一:什麼是定期保險?

一年一約,多數醫療險有保證續保,保費採自然費率隨年紀調整,

通常年長時費率會比較高。

第二:留意自己的身體狀況,在能夠加保時盡力加保

第三:時常檢視自己的保單

每個人生階段會有不同風險,加上醫療改變(比如二代健保)

多年前規劃的內容未必適合現在,建議每 2~3年檢視自己的保障

趁還健康沒有體況時補強不足的保障

第四:了解費率變化

要很清楚費率變化表

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實支實付醫療險到底有哪幾家限制健保227? ---->延伸閱讀

 

達文西手術在健保227範圍內賠不賠?--->延伸閱讀

 

副本實支醫療險~元大享有心和宏泰 薰衣草~快速讀取分析<---請點我

 

到底什麼是健保227呢?

在保單條款中的名詞定義通常會針對手術來定義解釋,

到底 手術理賠限制 全民健保第二部第二章第七節對我們的影響有那些呢?

我們可以從有理賠手術保險金的險種來說明~

可以從  日額型醫療險  實支實付醫療險 和 手術險來說明

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癌症.jpg

自費化療藥物 和 自費標靶藥物往往是治療癌症最龐大醫療花費部份

所以在規劃順序上建議: 重大傷病險(重大疾病險) 一次理賠型癌症險

雙實支實付醫療險 如果還有額外預算才是 分項理賠型癌症險

最後最後如果全部保險都規劃齊全還有額外預算,最後才是 終身醫療險。

因為 傳統分項理賠型癌症險 理賠癌症住院病房費 手術費 初次罹癌保險金

(目前一單位最高是 10 萬)..等,沒有理賠 自費化療藥物 和 自費標靶藥物,

但這些卻是負擔最龐大花費。

所以 重大傷病險(重大疾病險)或是一次理賠型癌症險這類型可以

一次整筆理賠的保險金,在罹癌當下的幫助較大,可以讓我們好好放心治療

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這邊要先說明名詞定義

「預定利率」是指保戶所繳的部分保費,經由保險公司加以運用之後

,「預計」可得到的投資報酬率,此一報酬率會反映在保戶所繳的保費

,通常是成反比關係,因此,預定利率越高的保單,

其保戶所繳保費通常會越低。

「宣告利率」--->由保險公司自行公布,每家保險公司略有不同

以 新光 為例 

宣告利率是參考新光運用此類商品所區隔資產之實際投資報酬而定

增值回饋金 的利率~

「宣告利率」和「保單預定利率」的差額

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最近常常聽到客戶問說:醫療險到底終身好還是定期好??

常常聽到有人說因為通膨所以買定期險比較划算,

然而真是如此嗎??

所有醫療險保障沒有複利抗通膨效果,
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最近幫客戶做保單分析時,時常聽見客戶說:原本業務說,有新的商品

保障比原本的多,就建議[轉換]比較好的內容,客戶在不知情的狀況下

就解約舊單,重新買新的保單,變成無止盡的一直繳保費的循環,

或是 把停售商品解約後,當發現真相後很後悔,卻無法再附加回

原本的停售商品了。

在聽到業務員說 [轉換] 這兩個字的時候,請三步驟 停看聽

14120637211.jpg

第一步:先認清自己的需求,同時評估自己有哪些風險和擔憂的事情

1436717098-1931742793_n.png

第二步:當初為什麼規劃這份保單? 想解決什麼問題?

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很多網路上的業務或是自稱非業務的保險研究者,

甚至 FINFO(商品搭配軟體)

都建議遠雄人壽要用 雄安心終身壽險 (FX7) 當主約,

大家知道為什麼嗎?

遠雄人壽的 附約延續條款 載明適用範圍如同多數保險公司條款內容

全殘 和 各項理賠金達上限時 皆符合附約延續範圍

只是~在第三條遠雄人壽特別載明到 [經本公司同意],

附約延續權批註.jpg

附約延續_2.jpg

 

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最近遇到有些網友問到乳癌的問題,因為有處理過客戶乳癌理賠,

所以提供一些觀念與大家分享:

 

1.乳腺癌不會痛,會痛的不是乳癌。

2.在30歲之前沒有結婚生子的女性乳癌發生率比有生子的女性高。

3.有生2個小孩或餵母乳超過18個月則乳癌罹患機率較低。

4.乳癌發生原因有很多,主要是壓力,環境荷爾蒙汙染,體內女性荷爾蒙的影響。

 

建議:

1.家中有癌症病史者,45歲以上的女性應每年做一次乳房超音波+乳房攝影。

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如何買保險?

 

1.先問自己為什麼買保險?

 

  希望透過保險幫我們解決什麼問題?

 

  列出自己的需求有哪些~

 

  需求可以根據:職業  生活型態(交通工具  菸酒嗜好

 

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DRGS  

 

同病同酬:同一種疾病健保局給付固定點數,就算相同疾病,

 

在不同人的身上,會因為每個人體況不同(心臟病 高血壓 等)

 

而有不同併發症,需要治療情況不同,但是健保局卻都

 

給付相同健保點數。

 

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定期壽險

定期壽險,當疾病或意外風險發生時留給家人小孩

的照顧金,使得對家人小孩的愛可以延續。

特別是有高額貸款或小孩教育金或生活支出都應該

重視壽險保障。

1.保證續約權~保險期滿前 15 天 ,可以申請續約,

 

  不論身體狀況,最高續約期滿年齡不超過 71 歲。

 

2.更約權~保險期滿前 15 天,不論身體狀況,

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這時身分職業由學生轉換為其它職業,出社會代表

 

為自己人生負責,買保險要先衡量自己責任,

 

有哪些風險,以及預算配置。學會看自己的保單,

 

是出社會對自己負責的開始。

 

這階段可以分成兩個層面:

 

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在小朋友還沒出生前就必須要先了解與規劃保險,

 

屆時出生後投保才會省時方便。

 

幫小朋友投保醫療險與意外險是種愛的表現,

 

透過保險減輕我們在醫療費用上的負擔。

 

 

新生兒 投保醫療保險 要注意的有:

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在買保險之前,我們應該要了解醫療保障有哪些~

 

醫療險  

 

 

壽險

 

壽險除了拿來當作主約之外,它也是衡量一個人生命價值的

 

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