幸福守門員_candice

失智症是什麼

失智症是一種疾病現象而不是正常的老化，很多家屬都以為患者是老番癲、

老頑固，以為人老了都是這樣，因而忽略了就醫的重要性，但是事實上

他已經生病了，應該要接受治療。 

失智症（Dementia）不是單一項疾病，而是一群症狀的組合(症候群)，

它的症狀不單純只有記憶力的減退，還會影響到其他認知功能，

包括有語言能力、空間感、計算力、判斷力、抽象思考能力、

注意力等各方面的功能退化，同時可能出現干擾行為、個性改變、

妄想或幻覺等症狀，這些症狀的嚴重程度足以影響其人際關係與工作能力。

因鼻竇炎造成左眼失明，右眼視力0.1之六級失能

客戶是 34歲女生在某科技廠上班，育有一女 ，

平常要輪夜班12小時，工作辛苦加班平衡家計，在

107年農曆年前因為感冒產生鼻竇炎於台中榮總就醫，醫師開立2星期的

抗生素並囑咐過完年要回來開刀，因為工作關係延遲兩星期沒有回診開

刀，3/9發生頭痛愈裂與視力模糊症狀，隨即至榮總急診，醫生馬上要求

安排住院開刀。

疾病等待期:30天

保證給付期間: 符合 1-6級失能診斷確定日起，給付次數 180個月。

保障範圍:不管疾病或意外造成1-6級失能

保證給付 180個月

保證給付期間身故，貼現給受益人(貼現息 2%)

資料來源: 鄭正一 最佳方案的提供者 FB

此為鄭正一老師親身處理案例

一早就先去高雄，為了瞭解一位口腔癌患者的長照險保單是否可以理賠

或豁免保費，進到客戶家中，看到客廳桌上有個油壺(油針瓶)，客戶就

坐在沙發上。心想該不會是用油壺裝流質食物直接進食吧!

果然看到客戶拿起油壺，搖啊搖、晃啊晃，就直接將由壺內的流質食物

擠壓進去嘴巴裡......

客戶的太太說著，106年罹患口腔癌，因放療造成細胞纖維化，

嘴巴張不開。透過手術在口腔內側補上兩塊肉，

但也造成僅能以流質食物進食。

失能險理賠案例-鼻竇炎造成眼睛失明<---請點我

許多客戶有問到 長照險 和 殘扶險(失能險)的差異，網路上也非常多

各種不同角度來說明兩者不同，在這裡我用多數人聽得懂最簡單的方式

來讓大家清楚知道，它們之間的差異。

我們可以從 保障範圍 和 理賠方式 來說明:

保障範圍差異

長照險保障範圍:

長照險保障範圍須符合 長期看護狀態。

長期看護狀態須符合以下 生理功能障礙 或是 認知功能障礙。

結論:

1-6級殘廢生活扶助金(第13條:失能生活扶助分期保險金)

理賠方式固定，不會遞減。

豁免保費範圍也很廣，豁免範圍:1-9級

需要留意的是~

在投保後 6 個月內發生疾病造成的 1-6級殘廢，

契約就會終止，

失能生活扶助一次保險金只會退還總繳保費的1.06倍

無法理賠失能復健補償金

無法理賠  1-6及殘廢生活扶助金(第13條:失能生活扶助分期保險金)

開放次標體(可接受體況)有保證給付的失能險

疾病等待期 30 天

身故退還保費需要扣除已申請的理賠金額

疾病一級失能需要等待180天

1-6級失能扶助金 固定不會遞減，且保證給付 180 個月

需要留意的是~

疾病或意外的 一級失能診斷書開立後需要等180天

目前失能險當中有保證給付的1-6級失能扶助金

都是需要診斷書開立後六個月才能啟動理賠機制，

而康健此商品是只針對一級失能才需要等待 180天。

此商品已下架~詳請參閱新商品代號

超好心C型:1-6級失能金是固定，不會遞減

需要留意的是~沒有理賠7-11級失能一次金

條款載明:保證給付 15年

紅色筆畫起來的地方載明，可以提前貼現領回

篩選標準

第一點:殘廢生活扶助保險金的理賠方式

1-6級殘廢的殘廢生活扶助保險金 理賠是固定?

還是會依比例遞減?

會建議如果可以盡量選擇 不會依比例遞減的險種。

因為我們一定會努力復健，也一定希望自己可以好起來

比如:腦中風一開始是 三級殘廢，因為復健三五年後

狀況好起來變成六級殘廢時，如果我規畫的是會依比例遞減

那每年領的殘廢生活扶助保險金 就會變少。

殘扶險不是斷手斷腳才有賠，癌症也跟殘扶險有關，你知道嗎?

以下實際案例~

淡水蘇小姐遇到的問題

我大哥今（一○五）年三月中在馬偕醫院被檢查出腦部長了惡性腫瘤，因為已經大面積轉移，醫師不建議動刀而僅做藥物治療，五月下旬大哥就被安排住進安寧病房。大哥前年跟同學投保A公司的殘扶險，保額二萬元，該保單還提供一八○個月的保證給付，因此，五月初我們就拜託醫師開具診斷證明書申請理賠，結果A公司卻說大哥的狀況還需要觀察，且根據保單規定也要等六個月之後才能判定殘廢等級，大哥卻在七月底就過世了。

從醫師的診斷證明來看，大哥當時的情況應已符合殘廢等級的規定，但保險公司卻堅持說還要觀察，甚至要等六個月，現在大哥已經身故，我們該如何爭取權益？

中心顧問協助：

蘇小姐的大哥購買的是目前市面上熱賣的殘廢照護終身保險，根據他所投保的保單內容，被保險人若因傷害或疾病導致符合保單約定的一到十一級殘廢時，可請領一筆殘廢保險金，若傷殘程度屬於較嚴重的一到六級殘時，每月還可定期請領殘廢生活扶助保險金，領到身故為止（最高領到一一○歲，且累計給付金額最高為保額的六○○倍）。此外，當被保險人身故時，保險公司還以一．○六倍計算返還保戶所繳保費，蘇先生投保的金額是二萬元，採二十年繳費，年繳約二萬七千多元。

一八○個月保證給付VS.返還所繳保費 因為蘇先生購買的保單有提供一八○個月的保證給付，也就是說，不論被保險人是否存活超過一八○個月（即十五年），保險公司保證最少給付一八○個月的殘廢扶助金，同時保戶還可將保證給付的金額貼現，一次提前請領。因此，如果蘇先生能在身故前就被確認符合一到六級殘時，最少可領到一八○個月的殘扶金，如果未能在身故前認殘的話，一旦被保險人身故，家屬就只能領回一．○六倍的所繳保費。這也就是本案的爭執點所在。

一定要六個月後 才能判定殘廢等級？ 根據醫師在五月初所開具的診斷證明書，載明蘇先生罹患的是非常惡性的神經膠母細胞瘤，因為已經蔓延到脊髓及顱外其他組織器官，導致喪失工作能力，大部分的日常生活都需要他人協助。若對照該保單規定的殘廢程度與保險金給付表，蘇先生的情況是屬於神經障害項目，殘廢程度約介於第一到第三級當中。

保險費豁免:1-11級殘廢

沒有身故金~

殘廢生活扶助金可以選擇一次全部貼現領回，以年利率 2.25% 貼現一次給付 

什麼是失智症?

失智症是一種疾病現象而不是正常的老化，

很多家屬都以為患者是老番癲、老頑固，

以為人老了都是這樣，因而忽略了就醫的重要性，

但是事實上他已經生病了，應該要接受治療。

失智是一個統稱，可以分成兩大類型，

其中 阿茲海默症佔了 60%，所以我們最常聽到

元人壽 祝扶年年殘廢照護終身保險<-------請點我

一.什麼是殘扶險

殘扶險就是當被保險人不幸發生疾病或意外，而達到

保單條款定義的殘廢等級時，保險公司就會根據保險金額的

在同時期有許多失能險的商品，有很多各式各樣的內容，

讓消費者感覺眼花撩亂，其實失能險的理賠條款很簡單

第一項:不管疾病或意外造成的 1-11級殘廢，先拿一次金

第二項:如果符合 1-6級，開始給 每年或是每個月的照顧金

第三項:保證給付

目前還有保證給付的保險公司不多。

什麼是保證給付<---請參閱

第四項:豁免保費範圍

基本上是以上述四項為主，其他都是附加價值，而非失能險的關鍵。

最近聽到很多客戶朋友詢問台壽 好心200 好嗎? 好像很好?!

表示還有很多人不了解商品內容~

結論:

疾病沒有等待期

1-11級殘廢的失能保險金:失能確診日就可以理賠

1-6及殘廢生活扶助金理賠方式會遞減，

在失能確診日的保單周月日給付。

豁免範圍:1-6級

結論:

1-6及殘廢生活扶助金(第13條:失能生活扶助分期保險金)

理賠方式固定，不會遞減。

豁免保費範圍也很廣，豁免範圍:1-9級

需要留意的是~

在投保後 6 個月內發生疾病造成的 1-6級殘廢，

契約就會終止，

失能生活扶助一次保險金只會退還總繳保費的1.06倍

無法理賠失能復健補償金

無法理賠  1-6及殘廢生活扶助金(第13條:失能生活扶助分期保險金)

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豁免保費廣: 1-11級皆有豁免

1-6及殘廢生活扶助金固定，不會遞減 ，保證給付 15 年

豁免保費範圍: 1-11級殘廢

1-6及殘廢生活扶助金固定，不會遞減，殘廢生活扶助金可以提前貼現整筆領回

沒有身故還本金