幸福守門員_candice

從壽險公司長期看護的理賠經驗來看，需要長期照護的原因

有61%是因為腦中風，而失智症、癌症末期轉移、

意外傷害則各占13%左右。

需要長期照護並非只有年長者，家中只要有一個

需要長期照護就會產生可關的費用。

在台灣65歲以上失智症盛行率已經達4.97%，

每增加5歲失智發生率提高一倍，失智、失能已經成為

退休族和家屬最大隱憂。

腦中風，癌症，車禍或其他意外絕對不是年長者的專利

，年輕人也可能會發生，

或許我們已經有醫療險、防癌險和意外險，但是

出了醫院需要長期照顧者，我們是否準備好這筆龐大的費用?

內政部統計處103年公布的:102年國人0歲平均餘命估測

結果顯示平均餘命已達到80歲，根據世界衛生組織推估，

長期照顧潛在需求為7~9年，而國內根據平均壽命和疾病型態來推估

，男性平均需要長期照護7.3年，女性約8.2年，

失能殘扶險(以 小信人壽 殘廢照護終身保險 為例)

理賠條件:依據 11 級 75 項 殘廢等級認定給付

舉例一:

以 30 歲男生為例 保額 100 萬 年繳保費 16700 元

中風 癱瘓 在床上，生活起居 完全需要他人照顧

A人壽 符合全殘狀態 可以獲得理賠如下~

殘廢保險金 100 萬

殘廢復健補償保險金 10 萬

之後每個月理賠 殘廢生活扶助保險金 2 萬，至少理賠 120 個月

(理賠限額是 1000 萬)

並且可以豁免保費。

身故時還可以退還總繳保費 1.06 倍，就是 354040 元

舉例二:

以 30 歲男生為例 保額 100 萬 年繳保費 16700 元

中風 左半邊癱瘓 ，生活起居尚可自理

A人壽 符合第三級殘廢狀態 可以獲得理賠如下~

殘廢保險金 80 萬

殘廢復健補償保險金 10 萬

之後每個月理賠 殘廢生活扶助保險金 1.6 萬，至少理賠 120 個月

(理賠限額是 1000 萬)

並且可以豁免保費。

身故時還可以退還總繳保費 1.06 倍，就是 354040 元

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長期看護險(以 大樹人壽 長期看護 終身壽險 為例)

理賠條件:必須符合 長期看護狀態

長期看護條件是

依診斷書判斷符合下列二種情形之一者：

一、時常處於臥床狀態，無法在床舖周遭以自己的力量步行，

並符合下列四項狀態中之二項以上者：

（１）無法自行穿脫衣服。

（２）無法自行入浴。

（３）無法自行就食。

（４）無法自行擦拭排泄後之大小便等。

二、被診斷確定為器質性痴呆，在意識清醒的情形下

有分辨上之障礙，須他人為看護照顧者。

註：所謂「器質性痴呆」，係指按行政院衛生署最新刊印之

『國際疾病傷害及死因分類標準』編號第

二百九十號及第二百九十四號所稱病症，

且經醫院檢查診斷確定者為準。

所謂「意識清醒的情形下有分辨上之障礙」，係指

經醫師診斷判定，符合下列三項分辨障礙中之二項以上者：

ａ.時間的分辨障礙：經常無法分辨季節、月份、早晚時間等。

ｂ.場所的分辨障礙：經常無法分辨自己的住居所或現在所在之場所。

ｃ.人物的分辨障礙：經常無法分辨日常親近的家人或平常在一起的人。

舉例一:

以 30 歲男生為例 保額 100 萬 年繳保費 37900 元

中風 癱瘓 在床上，生活起居 完全需要他人照顧

大樹人壽 符合長期看護狀態 可以獲得理賠如下~

長期看護復健保險金 30 萬

之後每半年理賠長期看護保險金 10 萬

並且可以豁免保費。

如果都很健康 ~身故時 理賠保額 100 萬

舉例二:

以 30 歲男生為例 保額 100 萬 年繳保費 37900 元

中風 左半邊癱瘓 ，生活起居尚可自理

大樹人壽 無法符合長期看護狀態

無法獲得理賠金之外，還必須繼續繳保費。

身故時 理賠保額 100 萬
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結論:

我們這一生長期照護是必須的，只是時間長短差異而已。

重點就是我們有沒有一筆錢，在我們需要被長期照顧的

時候派上用場，不給家人帶來負擔和折磨，

或許有人很豁達的說:如果有那一天那就拔管或自我了斷。

現實的是家人不會讓你這麼做，而自己也無法或有勇氣這麼做。

長期看護險和失能看護險是給自己用的，讓家人對自己的愛可以延續

，讓家人保存著希望，也讓自己有尊嚴的活著!

長期看護險和失能險最大的差異就是給付標準的寬鬆，

長期看護險比較嚴苛，往往無法達到給付標準而失去投保意義。

失能險的給付只要符合殘廢等級表等條款就可以理賠，

理賠範圍大且相較長期看護險寬鬆。

資料來源:衛福部  現代保險雜誌

註:實際項目照保單條款內容為準

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

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