根據 [保險業招攬廣告自律規範]

如果需要詳細資料者，請用e-mail 或是

電話與我聯絡

電話：0919-908107

Line Id: candice312

信箱：niniwu3644@gmail.com

為防堵銀行將「存款」大量轉為「保費」，保險局將祭出3招，首先調降責任準備金利率，保費調漲1～2成；其次嚴禁費差損、調降銀行通路佣金；另也新增具高度儲蓄性質保單（類定存保單）將調降利率至1.25％、甚至0.75％。預期明年想靠保單賺取比銀行定存更高利率，恐怕「難上加難！」

　保險局長李滿治昨（18）日表示，目前這些措施尚在研議中，近日將密集開會討論，盼爭取10月底前定案，讓壽險業者有充裕的時間準備明年的新保單。

李滿治指出，近年來銀行資金大量倒往壽險公司，未來若升息，保戶可能提早解約，造成壽險體系流動性風險；另若長期不升息，保單卻保證高利率，也可能造成壽險公司清償能力出問題。

　壽險業者表示，根據保單責任準備金公式，明年新台幣保單利率要調降2碼（0.5個百分點）、美元保單降1碼（0.25個百分點），保費及保單報酬率已會影響，加上第三招即具有高度儲蓄性質的保單再進一步降利率，「明年傳統不分紅儲蓄險，已做不出有競爭力的商品」。明年可能是利變型保單的天下，高保證利率保單將會絕跡。

　壽險公會統計，今年前9月壽險新契約保費9,723億元，銀行通路貢獻4,993億元、占51％以上；而高儲蓄性質的壽險保單，估計前9月銷售約2,500億元，利變壽險則有4,408億元、利變年金825億元，一次繳入高額保費的躉繳利變商品達近4,000億元，這些保單，保險公司一年須給予1.5～2％不等的報酬率，若市場利率攀高或有其他更好商品，保戶可能第七年，甚至更早就解約走人。

保險局擔心這種商品影響壽險公司的財務健全，除了打算依市場利率調降保單責任準備金，且不准壽險公司祭出高佣金吸收保費，第三招則是要將保單跟養老險比較，一旦確定有高儲蓄比重，即判定是「類定存保單」，保單利率須降至1.25～0.75％以下，將影響保單年化報酬率，未來保證利率部分恐難有1％以上的投報率。

李滿治強調，考慮保費調漲幅度、對保險市場的衝擊及壽險業務員生計，目前初步不考慮限制解約年期，即不會從調漲保戶解約金去著手，但應會出手管理類定存保單，不讓銀行的錢再大量流往壽險公司。

資料來源:工商時報

最近聽到一些客戶的故事，其中比較印象深刻的是，

客戶的爸爸每個星期要去醫院洗腎三天，所以請了一個看護照顧他，

我聽到這邊第一個想法是，請看護加上醫療費用負擔應該不小，

客戶跟我說:爸爸沒有保險，幾年前原本爸爸有買保險，

是跟親戚買的，當時爸爸覺得年紀大了身體開始有些狀況了，應該保個保險，

有跟親戚說:他有去看糖尿病。該業務員說:那個沒關係，不用講。

就這樣繳保費繳了幾年後，病況變嚴重了，小傷引發需要住院時，保險公司說

不理賠，原因是 投保前就已經有就醫紀錄，

客戶相當生氣，覺得保險都是騙人的，繳了錢又不賠，那幹嘛還繳，就解約全部保單。

所以現在沒有任何保險，醫療費看護費都是自己負擔，小孩也要負擔一部分。

公司每半年都會有一次的海外旅行，在繼上次 日本東京自由行後，已經非常得心應手

尤其是在 地鐵交通 和 拍照景點，這次旅遊以  拍照和體驗當地風俗民情為主，

自由行可以體驗當地風俗民情，而拍照可以留下美好回憶。

在食物上沒有特別找尋有名店家，多數是詢問直接當地人或是看到店家有很多在地人

就直接走進去，這次在吃的上面出乎好吃又便宜，也沒踩雷。

旅程中很特別的是~我發現韓國路人都相當親切，會很熱心協助，

不管是在地鐵上 或是 店家等待過程中都有韓國人熱心協助，讓我對韓國的印象改觀。

台灣壽險市場發展逾半世紀，明年將出現壽險史上最貴保費。根據金管會訂定的公式計算，明年長年期新台幣保單責任準備金利率將正式跌破2％，降為1.75％，繳費逾6年的終身壽險保費將比今年貴10～20％、比20年前更貴1～2倍，躉繳6年期儲蓄險責準利率則可能降為0％

金管會訂出的利率公式，是依前一年7月到今年6月底的主要公債殖利率，作為次年責任準備金利率的計算。最新試算結果，明年新台幣保單會比今年降2碼（1碼為0.25％）、即0.5個百分點，美元保單降1碼、即0.25個百分點，保費比今年貴5～20％不等；金管會一般都會在8～10月與壽險業者確認，第四季公布最終利率。

壽險業者表示，全球市場環境不佳，國內10年期公債利率不到1％，新保單資金進來之後，要有投資獲利必須極費力氣及承擔較高的風險，因此大部分壽險公司今年都不打算向金管會爭取利率寬延措施，若無意外，保單責任準備金利率應會依公式如期調降，創下台灣有壽險公司以來，同條件保障的最貴保費紀錄。

舉例來說，1996年時保單責任準備金利率約6.5％，若20多歲年輕人投保最簡單型的繳費20年期終身壽險，保額100萬元，一年保費約1萬元，明年可能達到2～3萬元，若繳費年期低於6年，或有還本等較複雜的保單，保費將更高。

規劃架構:    意外險 + 雙實支實付醫療險 + 定期重大疾病險 + 殘扶險                                            
                                                
保障總計                                                
                                                
一般疾病住院醫療額度            6520    元                                
                                                
意外住院醫療額度            10020    元                                
                                                
 癌症住院醫療額度            6520    元                                
                                                

當事情發生時，殘扶險是最能夠照顧我們解決問題的

保障，儲蓄險是理財方式之一，永遠無法替代殘扶險，

辛苦存20年的錢，可能在疾病或意外發生後兩三年

就用完了，殘扶險每個人都需要，

更甚於醫療險和防癌險，

是真正能夠照顧我們一輩子的保險。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

【賴雅淳專欄】搶買2%儲蓄險，不如買月領5萬殘廢險！

• 文字放大
• 列印此頁

市場利率太低，過往收益較高的熱賣保單陸續傳出停售潮，國泰人壽近日通知行銷通路，去年4月起便一路熱賣的6年繳費還本終身壽險「好事年年」，將在本月25日停售，未來國壽將考慮市場實際狀況，再推出同款新型保單，但估計整體報酬率不會高於原本這張。

年息1.4％ 比定存優

國壽這張保單前6年是每年固定繳保費，並依應繳保費的1.4％還本給保戶；第7年開始則是依保額的20％還本終身，且被保人身故可拿回保額9倍的理賠金，主訴求沒有匯率及投資風險、保戶每年又可取得穩定現金流量，兼具儲蓄及保障功能，因此在低利率環境下，對定存族、保守型投資人極具吸引力。

例如65歲女性投保好事年年保額100萬元，每年應繳保費是150.55萬元，但因為有自動轉帳折扣及高保額折扣各1％，因此每年實繳保費約147.54萬元，6年共繳保費885.23萬元，前6年每年還本金是以150.55萬元的1.4％還本，每年約2.11萬元；第7年開始，則是以保額100萬元的20％還本，即1年可拿20萬元，一路還本到105歲或身故，最後還有一筆祝壽金或理賠保險金900萬元（9倍保額）。

年賣750億 業界猛跟

這張保單從去年4月到今年3月，已賣出逾750億元，可說是「當紅炸子雞」，也是目前市場分期繳保單「吸金能力」最強的一張。而國壽保單熱賣，也帶動包括中國人壽、富邦人壽、南山人壽及台灣人壽推出類似的6年繳費還本終身險，但仍舊以國壽這張銷量最大。

至於該保單如此暢銷，為何要停售？相關人士指出，主要是央行去年至今已3度降息，加上銀行為消化身濫頭寸帶來的利息負擔，「拚命」賣這類保單，使得壽險業績爆量之餘，初年度保單成本也提高，加上目前投資環境不佳，市場利率又低，讓各壽險公司開始有停售、降息改款的壓力。

降息風 成本吃不消

富邦人壽今年初已先調降新台幣利變保單宣告利率，與國壽好事年年同款的保單金鑽168，也已在本月6日停售。

根據 [保險業招攬廣告自律規範]

如果跟保險觀念與想法有關的問題可以一起討論研究

電話：0919-908107

Line Id: candice312

信箱：niniwu3644@gmail.com

初五上映，敬請期待！