【王立德╱台北報導】醫療險在2007年時，曾在金管會授意

下出現第1次限縮，將「理賠無上限」的終身醫療險限縮成

「倍數型」、「帳戶型」終身醫療險。壽險主管透露，

基於營運考量，時隔6年多後，今年正醞釀取消

住院日額型醫療險的門診手術理賠，讓保單回歸到保障的本質上。

若再加上由金管會、壽險公會規劃中，將於2月起取消的

「急診室待滿6小時即可給付」新制，及調整「日間住院」

給付條件等，未來新種終身醫療險保障內容將縮小，

被業界稱為「第2波限縮潮」。

門診手術已賠到手軟

因醫療險市場飽和，近年壽險業推出「含門診手術」的醫療險保單

，主打過去無法納入日額給付的門診手術醫療行為，

都可以給付保險金，法國巴黎人壽銀行保險業務訓練部

資深經理呂翊榮指出，實務上甚至見到主婦做菜切到手，

到醫院簡單縫了2針，保險給付金就達7000、8000元的案例。

壽險主管分析，納入門診手術保障的醫療險保單推出後，

的確替已經飽和的醫療險市場注入一股活水，不過

門診手術是保戶最常申請理賠的項目，已讓業者賠到手軟。

業者想拉高保費做因應，又因市場競爭激烈，咬牙忍了下來

，現在就看哪家公司先開第1槍，縮減門診手續保障。

除此之外，壽險公會今年醫療險保單示範條款草案也新增

「日間住院」規定，新款醫療險理賠日間住院，可限制天數或金額

，或者是兩者都限制。

「日間住院」是精神疾病患者常見的治療方法，患者白天到院上課

、進行心理諮商或參加團康活動等，療程結束即返家。

壽險業主管表示，現行醫療險並未區分「日間住院」與「住院」，

保戶進行「日間住院」治療，即可申請「住院」理賠，不合理。

選實支實付搭日額型

壽險業主管表示，「日間住院」通常只有幾個小時療程，

卻以「全天」住院的保額理賠，且很多保戶申請

「日間住院」理賠，一次50天或100天，形成資源浪費。

壽險公會統計，日間住院理賠金額，佔整體醫療險理賠支出

至少2成，且有近3成醫療險保戶，都曾申請過日間住院理賠。

呂翊榮建議，無論未來新保單怎麼調整，若保戶預算足夠，

最好能夠以「實支實付」搭配「日額型」醫療險

來保障自身就醫風險。

【醫療險保障內容 限縮情形】

2007年：無理賠上限終身醫療險停售，以帳戶型、

倍數型終身醫療險取代

2008年：業者重新推出無理賠上限終身醫療險

，不過設有保費調整機制，若理賠損失率超出預期，將調漲保費

2014年：

◎金管會推動，醫療險將取消急診室待滿6小時即可給付條款，

改以實支實付替代

◎業界醞釀取消門診手術理賠給付

◎壽險公會正修正醫療險保單，擬調整日間住院理賠條件

資料來源：業者   蘋果日報網路新聞

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