重大疾病險 明年分 輕、重

定義標準將統一 重度癌症險排外項目變多

留意新制

民眾買重大疾病險要留意了！從明年起重大疾病險將重新定義上市，

分為「輕度」與「重度」重大疾病保單，未來所有保險公司

對重大疾病險的定義也將標準化統一，意即所有保單條款定義均

完全相同，有利處理理賠糾紛。但有些疾病定義趨嚴，最大不同是

新納入輕度的重大疾病，目前未被歸於重大疾病的輕度重大疾病

也可理賠。

三商美邦人壽副總陳宏昇說，主管機關要求輕度的重大疾病也能理賠

，未來若只是罹患輕度的重大疾病，保險公司會先付一小部分理賠，

但保單較貴。至於新保單定義變嚴或變鬆是「見仁見智」，重大疾病

定義已10年沒改變，新定義可減少爭議。

壽險業者說，目前7項重大疾病險明年起將有4項新增輕度

這4項為心肌梗塞、腦中風後殘障、癌症、癱瘓。

輕度癌症 新定義10項

以癌症為例，重度癌症的定義將變嚴格，如果單買重度重疾險

不含輕度保障，排外項目會變得比現在多。

目前重疾保單的癌症有4項排外不理賠，新的重疾險保單定義

輕度癌症有10項，但有3項排外限制。而重度癌症有13項排外

不理賠，包含輕度癌症的10種與輕度排外的3項都不賠。

只想買輕度 等明年

壽險主管說，針對癌症不想有太多排外限制的人，可在停賣之前考慮；

若是希望只買輕度型的重大疾病保單，則可等明年新保單問世後

再考慮。

明年的重大疾病險新保單各項修正定義寫得更加仔細與明確，

腦中風更名為腦中風後殘障，心肌梗塞更名為急性心肌梗塞，

慢性腎衰竭更名為末期腎病變。

三商美邦人壽主管說，保險公司明年元旦會先推出重大疾病的重度保單

，4月之後再推輕度的重大疾病險保單，或是重度加輕度的綜合保單。

金管會對重大疾病新定義分為甲乙兩型，甲型為7項重疾（皆為重度），

乙型則是同時包括輕度與重度，7項重度加上4項輕度共11項。

目前市面上尚無輕度的重疾險，因此金管會給予業者緩衝時間，

可至明年4月再推輕度的重疾新保單。 

定義明確 易申請理賠

甲型保單保障7項「重度」重大疾病，包括急性心肌梗塞

冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、

重大器官移植或造血幹細胞移植，與現行的重大疾病險內容差不多。

乙型保單則同時保障輕度與重度重大疾病，保費比甲型貴，

除了甲型保障的7項重度外，也提供4項「輕度」保障包括

急性心肌梗塞、腦中風後殘障、癌症及癱瘓。

保險業者說，通常會建議客戶先規劃理賠住院與手術的醫療險，

有多的預算再規劃一次給付的重大疾病保單。國壽副總林昭廷說，

重疾險重新定義更明確統一，對民眾申請理賠較有保障依據。 

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明年重大疾病險要大改革，重疾險有分輕重度，在重度的範圍內

多數一期癌症都被排外，如一期乳癌和子宮頸癌，或許定義更明確

了而站在保戶的立場可以思考一下是否有利？大家其實都知道

傳統重疾險理賠最多的是癌症，最近我有客戶直腸癌一期就直接

賠100萬，未來一期的大腸直腸癌就被排外，因為被歸類輕度，

值得深思。

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